Как работят лихвите по депозит и какво са те?

4.9
(199)

Лихвеният процент по депозит е процентът, с който получавате пари от банка или финансова институция по депозитите си в лихвоносна сметка. Действителният размер на депозитния лихвен процент се основава на процент от баланса на главницата.

Научаването на това какво е депозитен лихвен процент и как той може да повлияе на вашите спестявания може да бъде важна стъпка към постигането на вашите финансови цели.

Определение и пример за лихвен процент по депозит

Определение и пример за лихвен процент по депозит - Как?NET

Лихвеният процент по депозит е процентът печалба, който получавате от парите си в лихвоносна сметка във финансова институция. По същество това са парите, които банките и кредитните съюзи ви плащат за това, че държите парите си в техните институции.1

Алтернативни наименования: лихвен процент, годишна процентна доходност (APY), норма на възвръщаемост
Когато мислите за лихвени проценти, вероятно ги възприемате като таксите, които плащате за заемане на пари. С лихвения процент по депозит обаче имате възможност и да печелите пари.

Колко пари ще спечелите, се определя от процента на баланса на главницата по сметката ви. Лихвеният процент по депозита обикновено се посочва като годишен процент на доходност (APY). Можете да сравните APY на различни финансови институции, за да намерите най-конкурентните лихвени проценти, с които да печелите повече от парите си.

Познаването на лихвения процент по депозитите или APY по сметките ви може да играе важна роля за постигането на целите ви за спестяване, тъй като лихвените проценти в различните банки могат да варират значително. Например Chase предлага 0,01% APY по спестовна сметка, докато CIT Bank плаща 0,50% APY.

Как работят лихвените проценти по депозитите

Как работят лихвените проценти по депозитите - Как?NET

Когато депозирате пари в лихвоносна сметка, банката ги използва или за отпускане на заеми и получаване на лихви по тях, или може да инвестира тези средства, за да печели пари.

Банките ви плащат определен процент, за да ви насърчат да депозирате при тях, така че да могат да използват парите ви, за да печелят собствени пари.

Лихвеният процент по депозита е сумата, която банката ви плаща за това, че държите средствата си на депозит. Обикновено лихвените проценти по спестовните сметки са по-високи от тези по разплащателните сметки.

Например, ако депозирате 3 000 долара в банка като CIT Bank, която плаща 0,50% APY върху депозитите в спестовните си сметки, ще спечелите 15 долара през първата година.3 Формулата изглежда по следния начин:

$3,000 x 0.05% (0.005) = $15

Друг пример: да кажем, че банка А плаща 0,01% APY на своите клиенти, които имат спестовни сметки, а банка Б плаща 1,00% APY. Ако в сметката ви има баланс от 5000 USD, след една година ще спечелите приблизително 50 цента в Банка А срещу 50 USD в Банка Б.

Лихвеният процент по депозитите се определя от няколко фактора. Лихвеният процент по федералните фондове, определян от Федералния резерв, е основният движещ фактор при определянето на лихвените проценти, които плаща дадена банка.

Когато Федералният резерв повиши лихвените проценти, лихвените проценти по спестовната ви сметка също могат да се повишат. По същия начин, ако Фед понижи основния си лихвен процент, лихвата по спестовната ви сметка най-вероятно ще намалее.

Други фактори, които определят лихвения процент по депозитите, включват търсенето от страна на инвеститорите на съкровищни бонове и облигации на САЩ, самата банкова индустрия и нивото на нейното желание да привлича нови депозити.

Като цяло онлайн банките обикновено предлагат много по-високи лихвени проценти от своите колеги, работещи в търговските обекти, тъй като на онлайн институциите не им се налага да плащат толкова много режийни разходи, колкото биха плащали за лизинг, ако имаха физически обекти. Така че онлайн банките могат да прехвърлят спестяванията от оперативните си разходи на клиентите под формата на по-високи лихвени проценти.

Видове сметки с лихвен процент по депозити

Видове сметки с лихвен процент по депозити - Как?NET

Съществуват не само спестовни сметки, които предлагат лихвени проценти по депозити, въпреки че спестовните сметки са най-известните.

Спестовни сметки


Тези сметки са предназначени да държите пари настрана за дългосрочни цели, като същевременно печелите лихва. Лихвените проценти по депозитите обикновено са по-високи от тези по разплащателните сметки, но може да не са толкова високи, колкото при други инвестиционни варианти, например облигации.

CD


Компактдисковете са известни като сметки за „срочни депозити“, които са специфичен вид спестовни сметки. Трябва да държите средствата си на депозит, в противен случай може да бъдете санкционирани и да загубите част или цялата си лихва. Сроковете на компактдисковете могат да бъдат от три месеца до пет или повече години и те обикновено предлагат по-високи лихвени проценти от традиционните спестовни сметки.56

Лихвоносни чекови сметки


Някои разплащателни сметки могат да предлагат лихва по депозитите, но обикновено тя не е толкова висока, колкото по спестовна сметка. Чекиращите сметки са създадени, за да ви позволят да имате достъп до парите си за ежедневна употреба, докато спестовните сметки често ограничават броя на транзакциите, които можете да направите за един месец.

Сметки на паричния пазар (MMA)


ММА са друг инструмент за спестяване, който плаща лихва върху депозита ви. Те често изискват по-високо минимално салдо, но предлагат по-високи лихвени проценти от традиционните спестовни сметки. За разлика от компактдисковете, можете да изтеглите парите си по всяко време без санкции.

Видове методи за лихвени проценти по депозити

Видове методи за лихвени проценти по депозити - Как?NET

Лихвеният процент по депозита, който получавате, обикновено се изплаща от вашата банка или кредитен съюз по сметката ви ежемесечно въз основа на баланса по главницата. Финансовите институции обаче изчисляват лихвата ежедневно, като използват един от следните два метода:

  • Метод на среднодневното салдо: При този метод периодичният лихвен процент се прилага към средното дневно салдо по сметката ви през периода на извлечението. Среднодневното салдо се изчислява, като се събере общото салдо на главницата по сметката за всеки ден от периода и тази сума се раздели на броя на дните в периода.
  • Метод на дневното салдо: При този метод дневният периодичен лихвен процент се прилага към общия размер на главницата по сметката всеки ден.

Как да получите лихвен процент по депозит

За да започнете да печелите пари от лихвен процент по депозит, просто открийте лихвоносна сметка. Ето няколко лесни стъпки за откриване на сметка:

  • Изберете банка или кредитен съюз, като сравните лихвите
  • Изберете типа лихвоносна сметка, която отговаря на вашите нужди
  • Съберете документите си за самоличност, като например лична карта, карта за социално осигуряване или удостоверение за раждане
  • Открийте сметката лично или онлайн, ако има такава възможност
  • Добавяне на пари в сметката

Струва ли си лихвеният процент по депозита?

Струва ли си лихвеният процент по депозита - Как?NET

Когато спестявате пари, лихвоносната сметка може да ви помогне да спечелите повече за постигане на финансовите си цели. Сравнявайте лихвените проценти по депозитите в различните банки, защото по-високите лихвени проценти означават, че печелите повече пари.

Със спестовните сметки можете да се възползвате от силата на сложната лихва. Това означава, че лихвата, която печелите, се добавя към баланса на главницата, което от своя страна създава по-голяма сума на главницата за бъдещи лихвени плащания. Вашата финансова институция ще ви уведоми дали лихвата ви се натрупва ежедневно, месечно, тримесечно или за друг определен период от време.

Колкото по-често се натрупва лихвата, толкова по-бързо ще нарастват приходите ви.

  • Лихвеният процент по депозитите е процентът на възвръщаемост, който финансовата институция ви плаща за вашите депозити в нейната сметка.
  • Лихвените проценти могат да варират в зависимост от финансовата институция, а по-високият лихвен процент означава, че ще спечелите повече пари.
  • Лихвоносните сметки могат да включват спестовни сметки, компактдискове, сметки на паричния пазар и високолихвени разплащателни сметки.

Хареса ли ви статията?

Оценете труда ни!

Среден рейтинг: 4.9 / 5. Брой гласове: 199

Никой не е дал рейтинг! Бъди първи!