Как се различават приходите и разходите? (и как да ги следите)

4.9
(186)

ЦЕЛИ НА ОБУЧЕНИЕТО

  • Определяне и сравняване на източниците и начините на използване на дохода.
  • Определете и илюстрирайте бюджетните баланси, които са резултат от използването на приходите.
  • Посочете средствата за преодоляване на бюджетните дефицити и излишъци.
  • Определете алтернативните и невъзвръщаемите разходи и обсъдете тяхното влияние върху вземането на финансови решения.

Личните финанси са процесът на плащане или финансиране на живота и начина на живот. Точно както бизнесът трябва да бъде финансиран – неговите сгради, оборудване, използване на труд и материали и оперативни разходи – така и имуществото и разходите за живот на човека трябва да бъдат платени. Точно както бизнесът разчита на приходите си от продажба на стоки или услуги, за да финансира разходите си, така и човек разчита на доходите, получени от продажба на труд или капитал, за да финансира разходите си. Трябва да разбирате този процес на финансиране и термините, използвани за неговото описание. В следващата глава ще разгледате как да го отчитате.

Откъде идва доходът?

Откъде идва доходът - Как?NET

Приходът е това, което е спечелено или получено през даден период. Съществуват различни термини за доход, защото има различни начини за получаване на доход. Доходът от трудова или самостоятелна дейност е заплата. Депозитните сметки, както и спестовните сметки, носят лихва, която може да идва и от кредитиране. Притежаването на акции дава право на акционера на дивидент, ако има такъв. Притежаването на част от партньорство или частна корпорация дава право на печалба.

Двата основни начина за получаване на доходи в пазарната икономика са продажбата на труд или на капитал. Продажбата на труд означава да работите или за някой друг, или за себе си. Доходът се получава под формата на заплата. Общото възнаграждение може да включва и други придобивки, като пенсионни вноски, здравна застраховка или застраховка живот. Трудът се продава на пазара на труда.

Продажба на капитал означава инвестиране: вземане на излишни парични средства и продажбата им или отдаването им под наем на някой, който се нуждае от ликвидност (достъп до парични средства). Предоставянето на заеми е отдаване на капитал под наем; лихвата е наемът. Можете да давате заеми на частно основание чрез пряко договаряне с кредитополучател или да давате заеми чрез публична дългова борса, като купувате корпоративни, правителствени облигации или облигации на държавни агенции. Инвестирането във или закупуването на корпоративни акции е пример за продажба на капитал в замяна на дял от бъдещата стойност на компанията.

Можете да инвестирате в много други видове активи, като антики, произведения на изкуството, монети, земя или стоки, като соя, жив добитък, платина или лек суров петрол. Принципът е един и същ: инвестирането е наемане на капитал или продажбата му за актив, който може да бъде препродаден по-късно или който може да създаде бъдещ доход, или и двете. Капиталът се продава на капиталовия пазар и се заема на кредитния пазар – специфична част от капиталовия пазар (точно както отделът за млечни продукти е специфична част от супермаркета).

На пазара на труда цената на труда е заплатата, която работодателят (купувач на труд) е готов да плати на работника (продавач на труд). За всяко работно място тази цена се определя от много фактори. Естеството на работата определя необходимото образование и умения, а цената може да отразява и други фактори, като например статута или желаността на работата.

На свой ред необходимите умения и привлекателността на работата определят предлагането на работна ръка за тази конкретна работа – броят на хората, които биха могли и биха искали да я извършват. Ако предлагането на работна сила е по-голямо от търсенето, ако има повече хора, които да работят на дадена работа, отколкото са необходими, тогава работодателите ще имат по-голям избор при наемането. Този пазар на труда е пазар на купувачите и купувачите могат да наемат работна ръка на по-ниски цени. Ако желаещите и можещите да извършват дадена работа са по-малко, отколкото са работните места, тогава този пазар на труда е пазар на продавачите и работниците могат да продават труда си на по-високи цени.

По същия начин, колкото по-малко умения се изискват за дадена работа, толкова повече хора ще има, които са в състояние да я извършват, което създава пазар на купувачите. Колкото повече умения се изискват за дадена работа, толкова по-малко хора ще има, които да я извършват, и толкова повече лостове или предимства има продавачът при договарянето на цената. Хората се стремят да се образоват, за да повишат квалификацията си и по този начин да могат да се конкурират на пазара на труда на продавачите.

Когато започвате кариерата си, обикновено сте на пазара на купувачите (освен ако нямате някаква необичайна дарба или талант), дори само поради липсата на опит. С напредването на кариерата си имате повече и може би по-разнообразен опит и вероятно повече умения, така че можете да продавате труда си по-скоро на пазара на продавачите. Възможно е да сменяте професията или работата си повече от веднъж, но се надявате това да е във ваша полза, т.е. винаги да печелите на пазара на труда.

Много хора обаче обичат работата си по много причини, различни от заплащането, и я избират заради тези възнаграждения. Трудът е нещо повече от източник на доходи; той е и източник на много интелектуални, социални и други лични удовлетворения. Въпреки това вашият труд също е търгуема стока и има пазарна стойност. Личните възнаграждения от труда ви в крайна сметка могат да определят избора ви, но трябва да сте наясно с пазарната стойност на този избор, докато го правите.

Способността ви да продавате труд и да получавате доходи отразява положението ви на пазара на труда. В началото на кариерата си можете да очаквате да печелите по-малко, отколкото ще печелите с напредването на кариерата си. Повечето хора биха искали да достигнат до момент, в който изобщо няма да им се налага да продават труд. Те се надяват един ден да се пенсионират и да се занимават с други хобита или интереси. Те могат да се пенсионират, ако имат алтернативни източници на доходи – ако могат да получават доходи от спестявания и от продажба на капитал.

Капиталовите пазари съществуват, за да могат купувачите да купуват капитал. Предприятията винаги се нуждаят от капитал и разполагат с ограничени начини за набирането му. От друга страна, продавачите и заемодателите (инвеститорите) имат много повече възможности за избор как да инвестират излишните си парични средства на капиталовите и кредитните пазари, така че тези пазари много повече приличат на пазари на продавачите. По-долу са дадени примери за начини за инвестиране на капиталовите и кредитните пазари:

  • Купуване на акции
  • Закупуване на държавни или корпоративни облигации
  • Предоставяне на ипотечен кредит

Пазарът на всяка конкретна инвестиция или актив може да бъде пазар на продавачите или на купувачите във всеки конкретен момент в зависимост от икономическите условия. Например пазарът на недвижими имоти, модерно изкуство, спортни сувенири или ретро автомобили може да бъде пазар на купувачите, ако има повече продавачи, отколкото купувачи. Обикновено обаче търсенето на капитал е толкова или повече, колкото е и предлагането. Колкото повече капитал имате за продажба, толкова повече начини можете да го продадете на повече видове купувачи и толкова повече тези купувачи могат да бъдат готови да платят. В началото обаче за повечето хора продажбата на труд е единственият им практически източник на доходи.

Къде отива доходът?

Къде отива доходът - Как?NET

Разходите са разходи за предмети или ресурси, които се използват или потребяват в хода на ежедневния живот. Разходите се повтарят (т.е. случват се отново и отново), защото храната, жилището, облеклото, енергията и т.н. се изразходват ежедневно.

Когато приходите са по-малки от разходите, имате бюджетен дефицит – твърде малко парични средства, за да задоволите желанията или нуждите си. Бюджетният дефицит не е устойчив; той не е финансово жизнеспособен. Единственият избор е да се премахне дефицитът чрез увеличаване на приходите, намаляване на разходите или вземане на заем, за да се компенсира разликата. Вземането на заем може да изглежда като най-лесното и бързо решение, но вземането на заем също така увеличава разходите, тъй като създава допълнителен разход: лихва. Ако не може да се увеличат и приходите, вземането на заем за покриване на дефицита само ще го увеличи.

Когато приходите за даден период са по-големи от разходите, е налице бюджетен излишък. Тази ситуация е устойчива и остава финансово жизнеспособна. Можете да решите да намалите приходите си, например като работите по-малко. По-вероятно е да използвате излишъка по един от двата начина: да потребявате повече или да го спестявате. Ако го консумирате, доходът е изчезнал, въпреки че вероятно сте го ползвали.

Ако обаче го спестите, той може да бъде съхранен, може би в касичка или бурканче за бисквити, и да бъде използван по-късно. По-изгодният начин за спестяване е да го инвестирате по някакъв начин – да го внесете в банкова сметка, да го дадете на заем с лихва или да го размените за актив, като например акция, облигация или недвижим имот. Тези начини на спестяване са начини да продадете излишния си капитал на капиталовите пазари, за да увеличите богатството си. По-долу са дадени примери за спестяване:

  • Депозиране в спестовна сметка с извлечение в банка
  • Внасяне на вноски в пенсионна сметка
  • Закупуване на депозитен сертификат (CD)
  • Закупуване на държавна спестовна облигация
  • Внасяне в сметка на паричния пазар

Възможни разходи и невъзвръщаеми разходи

Възможни разходи и невъзвръщаеми разходи 1 - Как?NET

Освен разходите има още два важни вида разходи, които влияят на финансовия ви живот. Да предположим, че можете да си позволите ново яке или нови ботуши, но не и двете, защото ресурсите ви – доходът, който можете да използвате за закупуване на дрехи – са ограничени. Ако си купите якето, не можете да си купите и ботушите. Неполучаването на ботушите е алтернативен разход за закупуване на якето; това е разход за жертване на следващия най-добър избор.

В личните финанси винаги има алтернативни разходи. Винаги искате да направите избор, който ще създаде повече стойност, отколкото разходи, и затова винаги искате алтернативната цена да е по-малка от ползата от търговията. Купили сте якето вместо ботушите, защото сте решили, че наличието на якето ще донесе повече ползи, отколкото разходите за липсата на ботушите. Вярвали сте, че ползата ви ще бъде по-голяма от алтернативните разходи.

В личните финанси алтернативните разходи влияят не само върху решенията за потребление, но и върху решенията за финансиране, като например дали да вземете заем или да платите в брой. Вземането на заем е свързано с очевидни разходи, докато плащането със собствени пари или спестявания изглежда без разходи. Използването на пари в брой обаче има алтернативни разходи. Вие губите лихвата, която може да сте имали по спестяванията си, и губите ликвидността си – т.е. ако имате нужда от пари в брой за нещо друго, например за по-добър избор или за спешен случай, вече не разполагате с тях и може дори да се наложи да ги вземете назаем на по-висока цена.

Когато купувачите и продавачите правят избор, те преценяват алтернативните разходи и понякога съжаляват за него, особено когато ползите от търговията са разочароващи. Съжалението може да повлияе на бъдещия избор. Понякога съжалението може да ни попречи да признаем невъзвръщаемите разходи.

Потъналите разходи са разходи, които вече са изразходвани, т.е. ресурсите, които сте изтъргували, са изчезнали и няма как да бъдат възстановени. По дефиниция решенията могат да се вземат само за бъдещето, но не и за миналото. Една сделка, когато приключи, е приключена и свършена, така че осъзнаването на факта, че потъналите разходи наистина са потънали, може да ви помогне да вземате по-добри решения.

Например парите, които сте похарчили за якето си, са потънал разход. Ако следващата седмица падне сняг и решите, че наистина имате нужда и от ботуши, тези пари са изчезнали и не можете да ги използвате, за да си купите ботуши. Ако наистина искате ботушите, ще трябва да намерите друг начин да ги платите.

За разлика от етикета с цената, алтернативните разходи не са очевидни. Вие сте склонни да се съсредоточите върху това, което получавате в рамките на сделката, а не върху това, което не получавате. Тази склонност е весел аспект на човешката природа, но може да бъде слабост при вземането на стратегически решения, което е толкова важно при финансовото планиране. Човешката природа може също така да ви накара да се съсредоточите твърде много върху невъзвръщаемите разходи, но цялата радост или съжаление на света не могат да променят минали решения. Да се научите да разпознавате невъзвръщаемите разходи е важно за вземането на добри финансови решения.

КЛЮЧОВИ ИЗВОДИ

Ключови Изводи - Как?NET
  • Важно е да се разберат източниците (приходите) и използването (разходите) на средствата, както и бюджетният дефицит или излишък, който може да възникне.
  • Заплатите са доходи от трудова или самостоятелна заетост; лихвите са спечелени от кредитиране; дивидентите са доходи от притежаването на корпоративни акции; а тегленията са доходи от партньорство.
  • Дефицитите или излишъците трябва да бъдат преодолени, а това означава да се вземат решения какво да се прави с тях.
  • Увеличаването на приходите, намаляването на разходите и вземането на заеми са три начина за справяне с бюджетните дефицити.
  • По-големите разходи, спестяванията и инвестирането са три начина за справяне с бюджетните излишъци.
  • Възможностните разходи и невъзвръщаемите разходи са скрити разходи, които влияят върху вземането на финансови решения.

УПРАЖНЕНИЯ

  • Откъде идват и къде отиват приходите ви? Анализирайте входящите приходи от всички източници и изходящите приходи чрез разходи за един месец, тримесечие или година. След като анализирате цифрите и ги превърнете в проценти, покажете резултатите си в две цифри, като използвате пропорции на доларова банкнота, за да покажете откъде идват доходите ви, и пропорции на друга доларова банкнота, за да покажете как харчите доходите си. Как бихте искали да се променят доходите ви? Как бихте искали да се промени разпределението на разходите ви? Използвайте проучването си, за да съставите приблизителен личен бюджет.
  • Разгледайте бюджета си и разграничете желанията от потребностите. Как определяте финансовата нужда? Кои са постоянните ви разходи или разходите, които трябва да плащате редовно всяка седмица, месец или година? За кои от бюджетните си категории трябва да се погрижите първо, преди да задоволите другите? До каква степен всеки от разходите ви е дискреционен – под ваш контрол по отношение на това дали да харчите повече или по-малко за този артикул или ресурс? Кои от разходите си бихте могли да намалите, ако се наложи или пожелаете по някаква причина?
  • Ако имате бюджетен дефицит, какво бихте могли да направите за него? Кое би било най-доброто решение в дългосрочен план? Ако имате бюджетен излишък, какво бихте могли да направите за него? Кой би бил най-добрият ви избор и защо?
  • Нуждаете се от яке, ботуши и ръкавици, но якето, което искате, ще изразходва всички пари, с които разполагате за връхни дрехи. Каква е алтернативната ви цена, ако купите якето? Какъв е вашият невъзвръщаем разход, ако купите якето? Как бихте могли да промените потреблението си, за да намалите алтернативните разходи? Ако купите якето, но установите, че имате нужда от ботуши и ръкавици, как бихте могли да промените бюджета си, за да компенсирате невъзвръщаемите разходи?

Хареса ли ви статията?

Оценете труда ни!

Среден рейтинг: 4.9 / 5. Брой гласове: 186

Никой не е дал рейтинг! Бъди първи!