Как да защитим парите си от инфлация?

4.9
(152)

Засегнати от заглавията на вестниците за нестабилността на фондовия пазар, рязкото покачване на инфлацията и потенциалната рецесия, американците, които са в процес на пенсиониране или наближават пенсионирането си, са разбираемо загрижени за запазването на богатството си.

Въпреки че през последните седмици инфлацията намаля, тя все още е по-висока от десетилетия насам и в резултат на това повечето инвеститори в облигации продължават да търпят нетни загуби. А много хора, шокирани от спада на фондовия пазар през първата половина на тази година, не са склонни да инвестират в акции.

Поради тази причина много инвеститори държат повече пари в брой, като ги държат настрана от пазарите. Това поставя дилема: докато изчакват да инвестират, докато придобият по-голяма увереност, как инвеститорите могат да защитят парите си от инфлацията? Как могат да запазят праха си сух, без да загубят твърде много от него?

Безопасни и разумни превозни средства за спестяване

Безопасни и разумни превозни средства за спестяване - Как?NET

Няма вълшебно средство, но има частични решения. Някои много нискорискови спестовни инструменти плащат лихви, които, макар и да са доста по-ниски от инфлацията, са много по-високи от мизерните 0,15 % или толкова, които много компании за финансови услуги плащат за неинвестирани парични средства, държани в брокерски и пенсионни сметки.

Различните алтернативи могат да облекчат болката от инфлацията, като същевременно позволяват различни нива на достъп без санкции. Това е важно, тъй като санкциите за ранно изтегляне могат да бъдат толкова високи, че да обезсмислят съществуването на тези сметки. Ключът е да постигнете правилния баланс между доходност и достъп, съобразен с вашите цели.

Единственият начин да победите инфлацията е да поемете много по-голям риск, отколкото много инвеститори искат да поемат в наши дни – като инвестирате парите си във високорискови облигации или на фондовия пазар.

Но за инвеститорите, които се стремят да избегнат пазарния риск, като засега не инвестират паричните си средства, идеята е да намалят ерозията от инфлацията колкото е възможно повече.

Ето няколко частични решения, които да разгледате:

Свързвам се. „I“ означава „инфлационно обвързани“, тъй като тези федерални държавни ценни книжа плащат както фиксирана лихва, която остава една и съща за 30-годишния срок на облигацията, така и инфлационен процент, който се определя два пъти годишно. Комбинираният годишен лихвен процент (валиден до октомври) е 9,62% – над текущия процент на инфлация. Естествено, популярността на тези облигации нарасна, тъй като през последните месеци инфлацията се повиши, защото те гарантират, че притежателите им ще получат пълния размер на фиксирания лихвен процент – без ерозията на инфлацията.

I Облигациите са популярна опция

I Облигациите са популярна опция - Как?NET

Инвеститорите трябва да закупят облигации I директно от Министерството на финансите на САЩ. Явен недостатък на тези облигации е ограничената ликвидност. Облигациите I не могат да бъдат осребрени в продължение на поне 12 месеца без строга санкция.

За физически лица, които се стремят да осребрят петцифрени суми, това в най-добрия случай е постепенно решение, тъй като можете да закупите само I облигации на стойност 10 000 USD годишно. Но ако знаете, че няма да се нуждаете от пари в брой и подобно на някои икономисти очаквате исторически високата инфлация да се задържи в продължение на години, бихте могли предварително да планирате да купувате максималната сума всяка година и да преразглеждате тази стратегия всяка година при промяна на пазарните условия.

По-висока лихва, по-малка ликвидност

По висока лихва по малка ликвидност - Как?NET

Депозитни сертификати (CD). Най-високите лихвени проценти по 12-месечни CD варират от 2,75% до 3,00%. Доходността на три- и петгодишните компактдискове е много по-висока, но това е дълъг период от време, за да чакате парите си на фона на инфлацията. Връзването на тези пари също така ви пречи да ги вложите обратно на пазара, което означава, че може да пропуснете възстановяването на пазара.

Въпреки че компактдисковете не са достатъчно гъвкави, някои инвеститори ги използват именно по тази причина – като самодисциплиниращ механизъм, за да не харчат пари, които са заделили за определени цели в бъдеще, със сигурност, че няма да им трябват междувременно.

Онлайн спестовни сметки. Тези сметки дават много по-ниска лихва от компактдисковете – в повечето случаи тя варира от около 1,50% до над 2,00%. Но за разлика от компактдисковете, тези сметки обикновено позволяват теглене по всяко време без санкции и не носят пазарен риск.

За да имат удобен достъп до тези пари, инвеститорите могат да създадат връзка между тези сметки и своите разплащателни сметки, за да прехвърлят пари онлайн, като използват автоматични клирингови преводи (не скъпоструващи банкови преводи), обикновено в рамките на няколко дни. Така че съхраняването на парични средства в онлайн спестовни сметки осигурява като цяло същия лесен достъп като брокерските ви сметки – но с много по-високи лихви.

Както винаги, прочетете дребния шрифт

Както винаги прочетете дребния шрифт - Как?NET

Ключово предупреждение: Някои банки обявяват промоционални лихвени проценти, които може да изглеждат страхотни, но както е посочено в дребния шрифт, след подписването на договора те намаляват. Затова, както винаги, не забравяйте да прочетете всички оповестявания.

Фондове на паричния пазар. Някои фондове предлагат доходност, сравнима с тази на онлайн спестовните сметки, но много от тях не предлагат такава. Освен това достъпът до тях може да не е толкова бърз (няколко дни), колкото при инвестиране в банка, и може да има изисквания за минимални салда и брой позволени тегления. Преди да инвестирате, е добре да сравните съотношенията на разходите на различните фондове.

Неотдавнашната волатилност на пазара научи някои инвеститори, че имат по-ниска толерантност към риска, отколкото някога са смятали. Те могат да открият, че поддържането на подходящо количество неинвестирани парични средства може да облекчи стреса им, когато пазарите са в спад или просто са неясни. Тези инвеститори могат да намалят стреса още повече, като използват тези широко достъпни инструменти, за да намалят въздействието на инфлацията върху тези парични средства.

Хареса ли ви статията?

Оценете труда ни!

Среден рейтинг: 4.9 / 5. Брой гласове: 152

Никой не е дал рейтинг! Бъди първи!