Как и къде да купя акции (Ръководство за начинаещи)

4.8
(176)

Акциите играят ключова роля в инвестиционния ви портфейл и да научите как да купувате акции е първата ви работа като инвеститор. Между 1926 и 2018 г. портфейл от 100% акции се е възвръщал средно с 10,1% годишно, според Vanguard – почти два пъти повече от портфейл, съставен изцяло от облигации, за същия период.

Ето нашето ръководство стъпка по стъпка за това как да купувате акции:

Откриване на сметка за закупуване на акции

Откриване на сметка за закупуване на акции - Как?NET

Брокерската сметка е най-удобното място за закупуване на акции, но далеч не е единствената ви възможност. Ако смятате себе си за практичен инвеститор, който обича да проучва компаниите и да се запознава с пазарите, онлайн брокерската сметка е чудесно място, откъдето да започнете да купувате акции.

Онлайн брокерските къщи предлагат облагаеми сметки и сметки с данъчни облекчения. Ако искате да купувате акции, за да финансирате пенсионирането си, помислете за индивидуална пенсионна сметка (IRA), която ви предлага определени данъчни предимства, като например отложено нарастване на инвестициите ви и потенциални данъчни облекчения в данъчната ви декларация. Ако инвестирате за ден по-рано от пенсиониране – или вече сте изчерпали пенсионните си сметки – обърнете внимание на облагаема брокерска сметка. Макар че те не предлагат данъчните предимства на IRA, те също така нямат никакви ограничения за това колко пари можете да депозирате или кога можете да теглите средства.

Избраният от вас онлайн брокер може също да ви попита дали искате да откриете маржин сметка. При маржин сметката брокерската къща ви дава пари назаем, за да закупите акции. Това позволява на опитните инвеститори да купуват повече акции с по-малко собствени средства в замяна на някои допълнителни разходи и много по-голям риск.

Планове за директно закупуване на акции

Планове за директно закупуване на акции - Как?NET

Ако вече сте набелязали акции, които искате да закупите, можете да обмислите план за директна покупка на акции. Не всички публично търгувани компании участват в планове за директна покупка на акции, но много от най-големите и най-популярни имена го правят и не се нуждаете от брокерска сметка, за да купувате акции по този начин. Най-вероятно обаче ще ви бъдат начислени допълнителни такси.

Плановете за директна покупка почти винаги се администрират от трети страни, а не от самите компании. Двата най-разпространени администратора на планове за директна покупка са ComputerShare и American Stock Transfer & Trust Company (AST). И двете фирми начисляват допълнителни такси за плановете за директна покупка. За разлика от тях повечето онлайн брокери начисляват нулеви комисиони за покупка и продажба на акции.

Вземете например Coca-Cola. Можете да закупите еднократно 500 USD акции на Coca-Cola в ComputerShare срещу такса от 5,00 USD или да настроите поне 10 периодични покупки по 50 USD срещу такса от 2,50 USD. Така или иначе, за всяка закупена акция има такса за обработка от 0,05 USD. Реинвестирането на всякакви дивиденти води до такса от 5% от инвестираната сума до максимум $5. ComputerShare ще закръгли инвестицията ви с дробни акции, ако е необходимо.

С лесното предлагане на онлайн брокерски услуги с ниски и никакви такси, много планове за директна покупка изпаднаха в немилост. Въпреки това те могат да позволят на инвеститорите да закупят акциите на определена компания с лека отстъпка, което може да помогне за компенсиране на таксите, които те начисляват. Внимателно преценете ползите от инвестирането чрез план за директна покупка на акции, преди да направите първата си покупка.

Брокерски агенции за пълно обслужване

Брокерски агенции за пълно обслужване - Как?NET


Брокерските къщи с пълно обслужване предоставят на заможни клиенти широк спектър от финансови услуги – от пенсионно планиране и подготовка на данъчни документи до планиране на имоти. Те също така могат да ви помогнат да закупите акции. Проблемът е, че брокерите на пълен работен ден начисляват високи комисиони в сравнение с онлайн брокерите.

За заможните хора, които нямат много допълнително време, за да се справят със сложния си финансов живот, брокерите на пълен работен ден предлагат специално отношение, както и високо ниво на доверие. Ако всичко, което искате да правите, е да купувате акции, планът за директна покупка или онлайн брокерът са по-добрият избор.

Роботизирани консултанти

Роботизирани консултанти - Как?NET


Робо-съветниците са автоматизирани платформи за инвестиране, които оценяват вашите финансови цели, график за инвестиране и толерантност към риск. Когато се регистрирате за робо-инвеститор, платформата ви задава серия от въпроси, за да оцени тези фактори, и след това инвестира парите ви в управляван портфейл от борсово търгувани фондове (ETF), който е съобразен с вашите нужди.

Работата на робо-инвеститорите обаче е, че не купувате директно акции – купувате портфейл от ETF-и. Някои от тези фондове почти сигурно ще бъдат борсови ETF-и, като SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY), който се стреми да съответства на представянето на борсовия индекс S&P 500. Но други могат да бъдат широки облигационни фондове, като Vanguard Total Bond Market ETF (BND), който инвестира в ценни книжа с фиксиран доход.

Това не прави роботизираните консултанти лош избор за вашите инвестиционни долари, особено ако сте по-скоро инвеститор, който не се интересува от нищо. Просто имайте предвид, че робоконсултантите може да не са първият ви избор, ако искате да купувате акции.

Проучете кои акции бихте искали да купите

Проучете кои акции бихте искали да купите - Как?NET

На пазара има хиляди различни публично търгувани компании, които предлагат акции. Затова е трудно да се реши кои акции да се купят. Един от начините да помислите за проучване на акциите, които искате да купите, е да възприемете добре обмислена стратегия, като например закупуване на акции с растеж или закупуване на портфейл от акции с дивидент.

  • Акциите за растеж са акции на компании, които отбелязват бърз и силен ръст на печалбите или приходите. Те обикновено са сравнително млади компании, които имат много възможности за растеж, или компании, които обслужват пазари с много възможности за растеж. Независимо от това дали акциите на дадена акция за растеж изглеждат скъпи или не, инвестирането в акции за растеж предполага, че продължаващият бърз растеж ще доведе до силен ръст на цените с течение на времето.
  • Стойностните акции са акции, които са оценени с отстъпка и при които се очаква ръст на цените, когато пазарът признае истинската им стойност. При инвестирането в стойност се търсят „акции на разпродажба“ с ниски съотношения цена/печалба и цена/счетоводна стойност. Целта е да се купуват акции, които са подценени, и да се задържат в дългосрочен план.
  • Дивидентните акции изплащат част от печалбата си на акционерите под формата на дивиденти. Когато купувате дивидентни акции, целта е да постигнете постоянен поток от доходи от инвестициите си, независимо дали цените на акциите се повишават или понижават. Някои сектори, включително комуналните услуги и телекомуникациите, също са по-склонни да изплащат дивиденти.

Използване на скрийнър на акции за намиране на акции за покупка

Каквато и стратегия да изберете, намирането на акциите, които искате да купите, може да се окаже предизвикателство. Скрийнърите на акции ви помагат да стесните списъка си с потенциални акции за покупка и предлагат безкраен набор от филтри, за да отсеете всички компании, които не отговарят на вашите параметри. Почти всички онлайн брокерски сметки предлагат скрийнъри на акции, а в интернет има повече от няколко безплатни версии.

С помощта на скрийнър на акции можете да филтрирате за акции с малка или голяма капитализация или да преглеждате списъци с компании с намаляващи цени на акциите и акции, които са на исторически върхове. Обикновено те ви позволяват да търсите акции по отрасли или пазарни сектори. Филтрирането по съотношението P/E е чудесен начин да откриете акции, които са надценени или подценени.

Изпълнение на сделки във Вашата сметка

Изпълнение на сделки във Вашата сметка - Как?NET

След като сте открили и захранили брокерска сметка и сте определили акциите, които искате да купите, е време да извършите сделки в сметката си. Преди да подадете поръчка за покупка на акции, трябва да разберете няколко подробности за процеса – покупката на акции не е толкова проста, колкото просто да натиснете бутона „Купи“ в приложението. Обикновено ще трябва да изберете тип поръчка, който предоставя инструкции за начина, по който искате да закупите дадена акция.

Два от най-често срещаните типове поръчки, от които ще трябва да избирате:

  • Пазарна поръчка. Този вид поръчка инструктира брокера да купи незабавно акции на най-ниската налична цена. Текущата цена на акциите, която виждате, когато въвеждате пазарна поръчка, не е непременно цената, на която ще бъде изпълнена вашата пазарна поръчка – цените се променят за милисекунди и вие само казвате на брокера да получи най-ниската налична цена.
  • Лимитирана поръчка. Посочвате цената си и поръчката за покупка се изпълнява само ако акцията падне до тази цена или по-ниско в рамките на избран период от време. Ако акциите не достигнат определената цена преди изтичането на срока на лимитираната поръчка, сделката ви се анулира.

Ако имате малък баланс в сметката си, но цените на акциите, които искате да купите, са много високи, помислете за частични акции. Вземете например компанията майка на Google, Alphabet, Inc.: Към края на септември 2020 г. цената на акциите на Alphabet е почти 1500 USD. С дробните акции можете да инвестирате в акциите само няколко долара. Все по-голям брой брокери – включително Charles Schwab, Fidelity и Robinhood, за да назовем само някои от тях – продават частични акции.

Използване на осреднената стойност на долара за закупуване на акции с течение на времето

Използване на осреднената стойност на долара за закупуване на акции с течение на времето - Как?NET

Проблемът на фондовите пазари е, че цените се колебаят постоянно. Може да сте хвърлили око на акция, която днес изглежда на разумна цена, но кой може да каже дали утре цената ще бъде по-висока или по-ниска?

Усредняването на разходите в долари предлага решение на този проблем: купувайте акции с определена сума пари на равни интервали от време и с течение на времето може да плащате средно по-малко за акция. Важното е, че усредняването на разходите в долари ви позволява да започнете да купувате акции веднага, с малко пари, вместо да чакате да натрупате баланс. Това намалява риска да купите изключително висока или ниска цена, тъй като разпределяте покупките си за дълъг период от време.

Да речем, че използвате осредняване на разходите по долара, за да купите целевата си акция на цена 5 USD за акция през първата седмица, 10 USD за акция през втората седмица и 9 USD за акция през третата седмица. Средно сте платили по 8 долара за акция – по-добре, отколкото ако бяхте сбъркали времето за покупка и бяхте влезли с 10 долара за акция, само за да видите как цената пада. Освен това, инвестирайки всеки път една и съща сума в долари, бихте закупили повече акции при цена от 5 USD за акция, отколкото при която и да е от другите ценови точки.

Купувай ниско и продавай високо е мантра за успешна покупка на акции, която вероятно сте чували неведнъж. Но практикуването ѝ може да бъде психологическо предизвикателство и дори за експертите може да бъде много, много трудно да се споразумеят кои са „ниските“ и „високите“ нива за дадена акция. Автоматизираните, повтарящи се покупки на акции, при които се използва усредняване на разходите в долари, ви помагат да избегнете предизвикателството и да превърнете инвестирането в рутинна практика.

Обмислете внимателно кога да продадете акциите си

Обмислете внимателно кога да продадете акциите си - Как?NET

Идеалният момент за продажба на акции е, когато имате нужда от пари. Дългосрочните инвеститори трябва да имат стратегия, съсредоточена върху финансова цел и график за нейното постигане. Това означава, че тя трябва да включва план за започване на осребряване на инвестициите ви и използване на натрупаните парични средства, когато настъпи подходящият момент.

Това също така означава, че решението кога да продадете дадена акция има много малко общо с това какво правят акциите или по-широките пазари във всеки един момент. Освен ако не търгувате в рамките на деня и не искате да реализирате бърза печалба – което е много по-рисковано от дългосрочното инвестиране – дори не е необходимо да се притеснявате да следите ежедневните движения на цените.

Ако се колебаете дали да задържите губеща акция, помислете отново защо сте я купили и преценете дали нещо се е променило фундаментално. Ако не, спадът в цената всъщност може да е добър момент да купите още.

Продажба на акции и данъци върху капиталовите печалби

Продажба на акции и данъци върху капиталовите печалби - Как?NET

Ако все пак решите да дадете на брокера си нареждане за продажба, първо се уверете, че сте наясно с данъчните последици. Ако цената на акциите се е повишила от времето, когато сте ги купили за първи път, може да се наложи да платите данъци върху капиталовите печалби. Печалбите от акции, които сте притежавали в продължение на една година или по-малко, се облагат с по-високата ставка на обикновения подоходен данък – до 37%, в зависимост от дохода ви. Акциите, продадени след повече от година, се облагат с по-ниската ставка за дългосрочни капиталови печалби от 0% до 20% през 2020 г.

Ако цената се е понижила, можете да използвате загубата, за да компенсирате печалбите, които може да сте реализирали на други места в портфейла си. Например, да кажем, че една акция, която притежавате, е поевтиняла с 10 USD за акция. Ако притежавате друга акция, която е поскъпнала с 15 долара за акция, можете да продадете и двете акции и да дължите данъци само върху разликата от 5 долара за акция. Но внимавайте за правилото за „измиване на акции“: След като се възползвате от това данъчно облекчение, не можете да изкупите обратно акциите, които сте продали на загуба, или други подобни акции в продължение на 30 дни.

Хареса ли ви статията?

Оценете труда ни!

Среден рейтинг: 4.8 / 5. Брой гласове: 176

Никой не е дал рейтинг! Бъди първи!