Как да управляваме личните си финанси?

4.9
(67)

Какво представляват личните финанси?

Личните финанси са процесът на планиране и управление на личните финансови дейности, като генериране на доходи, харчене, спестяване, инвестиране и защита. Процесът на управление на личните финанси може да бъде обобщен в бюджет или финансов план. В това ръководство ще бъдат анализирани най-често срещаните и важни аспекти на управлението на личните финанси.

Области на личните финанси

Области на личните финанси - Как?NET

В това ръководство ще се съсредоточим върху най-важните области на личните финанси и ще разгледаме всяка от тях по-подробно, за да придобиете цялостна представа за темата.

Както е показано по-долу, основните области на личните финанси са доходи, разходи, спестяване, инвестиране и защита. Всяка от тези области ще бъде разгледана по-подробно по-долу.

Приходи

Приходи - Как?NET

Доходът е източник на парични постъпления, които човек получава и използва, за да издържа себе си и семейството си. Той е отправна точка за процеса на финансово планиране.

Често срещани източници на доходи са:

  • Заплати
  • Бонуси
  • Почасово заплащане
  • Пенсии
  • Дивиденти

Всички тези източници на доходи генерират парични средства, които човек може да използва за харчене, спестяване или инвестиране. В този смисъл доходите могат да се разглеждат като първата стъпка в нашата пътна карта за личните финанси.

Разходи

Разходи 1 - Как?NET

Разходите включват всички видове разходи, направени от дадено лице, свързани със закупуването на стоки и услуги или на всичко, което е за потребление (т.е. не е инвестиция). Всички разходи се разделят на две категории: парични (платени с налични пари в брой) и кредитни (платени чрез заемане на пари). По-голямата част от доходите на повечето хора се разпределят за разходи.

Често срещани източници на разходи са:

  • Наем
  • Ипотечни плащания
  • Данъци
  • Храна
  • Забавления
  • Пътуване
  • Плащания по кредитни карти

Всички изброени по-горе разходи намаляват наличните парични средства, които човек може да спестява и инвестира. Ако разходите са по-големи от приходите, индивидът има дефицит. Управлението на разходите е също толкова важно, колкото и генерирането на доходи, и обикновено хората имат по-голям контрол върху дискреционните си разходи, отколкото върху доходите си. Добрите навици за харчене са от решаващо значение за доброто управление на личните финанси.

Спестяване

Спестяване - Как?NET

Спестяването се отнася до излишъка от парични средства, който се запазва за бъдещи инвестиции или разходи. Ако има излишък между приходите и разходите на дадено лице, разликата може да се насочи към спестявания или инвестиции. Управлението на спестяванията е важна област от личните финанси.

Общите форми на спестяване включват:

  • Физически парични средства
  • Спестовна банкова сметка
  • Проверка на банкова сметка
  • Ценни книжа на паричния пазар

Повечето хора поддържат поне някакви спестявания, за да управляват паричните си потоци и краткосрочната разлика между приходите и разходите си. Наличието на твърде много спестявания обаче всъщност може да се разглежда като нещо лошо, тъй като те носят малка или никаква възвръщаемост в сравнение с инвестициите.

Инвестиране

Инвестиране - Как?NET

Инвестирането е свързано с покупката на активи, които се очаква да генерират възвръщаемост, с надеждата, че с течение на времето лицето ще получи обратно повече пари, отколкото е инвестирало първоначално. Инвестирането е свързано с риск и не всички активи в крайна сметка носят положителна възвръщаемост. Именно тук виждаме връзката между риска и възвръщаемостта.

Общите форми на инвестиране включват:

  • Запаси
  • Облигации
  • Взаимни фондове
  • Недвижими имоти
  • Частни компании
  • Стоки
  • Изкуство

Инвестирането е най-сложната област на личните финанси и е една от областите, в които хората получават най-много професионални съвети. Съществуват огромни разлики в риска и възвръщаемостта между различните инвестиции и повечето хора търсят помощ в тази област на финансовия си план.

Защита

Защита - Как?NET

Личната защита се отнася до широк спектър от продукти, които могат да се използват за предпазване от непредвидено и неблагоприятно събитие.

Общите продукти за защита включват:

  • Застраховка живот
  • Здравна застраховка
  • Планиране на имуществото

Това е друга област от личните финанси, в която хората обикновено търсят професионален съвет и която може да стане доста сложна. Има цяла поредица от анализи, които трябва да се направят, за да се оценят правилно потребностите на дадено лице от застраховки и планиране на имуществото.

Процесът на планиране на личните финанси

Процесът на планиране на личните финанси - Как?NET

Доброто управление на финансите се състои в това да имате солиден план и да се придържате към него. Всички горепосочени области на личните финанси могат да бъдат включени в бюджет или официален финансов план.

Тези планове обикновено се изготвят от лични банкери и инвестиционни консултанти, които работят с клиентите си, за да разберат техните нужди и цели и да разработят подходящ курс на действие.

Най-общо казано, основните компоненти на процеса на финансово планиране са:

  • Оценка
  • Цели
  • Разработване на план
  • Изпълнение
  • Мониторинг и преоценка

Личен финансов бюджет – пример

Изготвянето на бюджет или финансов план е от решаващо значение за постигане на личните и семейните ви цели. По-долу е представен пример за прост месечен бюджет, който може да се използва за управление на приходите, разходите, спестяванията и инвестициите ви.

Както можете да видите в примера по-долу, има три потенциални източника на доходи (заплата, бонус и други), последвани от списък с разходи (наем, храна, хранителни стоки, ресторанти, развлечения, разходи за грижи за децата, почивки и т.н.), а разликата между двете е месечният излишък или дефицит на лицето.

Ако желаете да използвате този безплатен шаблон, за да си помогнете с личните финанси и планирането, изтеглете таблицата в Excel и я редактирайте по подходящ начин, за да отговаря на вашите нужди. Освен това винаги трябва да се консултирате с професионален съветник, преди да вземате каквито и да било финансови или инвестиционни решения.

Кариери в областта на личните финанси

Личен финансов бюджет пример - Как?NET

Съществува широк спектър от професии, свързани с управлението на личните финанси и консултирането. Ако се интересувате от някоя от темите, споменати в това ръководство, може да помислите за кариера в този бранш.

Някои от най-разпространените професии включват:

  • Личен банкер
  • Управител на богатство
  • Инвестиционен консултант
  • Застрахователен консултант
  • Данъчен съветник
  • Специалист по планиране на имоти
  • Финансов плановик
  • Ипотечен брокер

За да научите повече за различните кариери в областта на финансите, посетете интерактивната кариерна карта на CFI, за да разгледате възможностите в корпоративната част на индустрията. Някои от най-често срещаните професии в корпоративната сфера включват инвестиционно банкиране, частен капитал и корпоративно развитие.

Допълнителни ресурси

Допълнителни ресурси - Как?NET

Благодарим ви, че прочетохте това ръководство за лични финанси на CFI. Надяваме се, че то ви е помогнало да разберете какво представлява управлението на личните финанси, защо е важно и как да го правите.

Мисията на CFI е да помогне на всеки да стане финансов анализатор от световна класа и да има смислена кариера. За да ви помогнем във вашето пътуване, ще намерите за полезни тези допълнителни ресурси на CFI:

Хареса ли ви статията?

Оценете труда ни!

Среден рейтинг: 4.9 / 5. Брой гласове: 67

Никой не е дал рейтинг! Бъди първи!